从“不批捕”到“数罪并罚”：检察官如何用一条资金流水撕开金融犯罪伪装？

【来源：最高人民检察院】

一笔900余万元的贷款，抵押物真实、市值充足，借款人却无力偿还。看似合同纠纷，最终却以骗取贷款罪和洗钱罪数罪并罚。静安区检察院用一次“穿透式审查”，揭开了金融犯罪的层层伪装。

2024年12月，公安机关提请批捕朴某某，指控其伪造材料、隐瞒抵押物真实抵押状况，骗取A贷款公司900万余元。朴某某以名下房产抵押，刻意隐瞒已向甲银行抵押借款2200余万元的事实，篡改材料谎称仅剩985万元未还。A公司据此放贷。后朴某某无力偿还，案发。

2025年8月，案件移送审查起诉。检察官查明，朴某某案发时仍有经营中的公司和名下其他资产，且已退赔百万元、后全额归还欠款，仍不构成合同诈骗罪。

同时，严格落实“一案双查”，检察官发现朴某某为逃避监管，将上述贷款通过多个公司及个人账户多层流转、混同，“洗白”后转入个人期货账户360万元。该行为构成“自洗钱”，应与骗取贷款罪数罪并罚。

检察机关还积极推动追赃挽损，朴某某与银行达成还款协议，最大限度挽回损失。

日前，经静安区检察院以骗取贷款罪、洗钱罪对朴某某提起公诉，法院一审判决采纳全部指控：以骗取贷款罪判处有期徒刑二年，并处罚金三万元；以洗钱罪判处有期徒刑一年，并处罚金一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金四万元。